这段SWIFT历史将改变你对Ripple和XRP的看法
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XRP社区知名意见领袖Pumpius发布的长文深度剖析了环球银行金融电信协会（SWIFT）的起源及其与RippleNet、XRP的对比关系。
Pumpius指出，常被描述为中立全球系统的SWIFT本质上是西方主导的机构。1973年，15个国家的239家银行在比利时成立联盟，取代当时银行使用的电报通信系统。
这一发展为跨境金融机构建立了新架构，但整个框架仍以跨大西洋金融集团为核心。Pumpius强调，SWIFT从诞生起就内置监管机制——其在比利时注册，受比利时国家银行管辖，同时接受十国集团央行的联合监管。
这使得发达经济体在SWIFT治理中享有结构性权力。股东通过国家成员组选举25人董事会，投票权与报文量挂钩——这种模式历来使西方大银行占据优势。
无清算的报文系统
Pumpius特别强调，SWIFT不实际转移资金，仅在各机构间传递指令，仍需依赖代理银行链。该架构要求银行在多个司法管辖区预存往账和来账，导致清算延迟、费用不透明和效率低下，实时清算能力的缺失始终是重大缺陷。
文章同时揭露SWIFT被用作政治工具：2012年应欧盟制裁断开伊朗银行连接，此举与美国财政部目标一致；2022年俄乌冲突后剔除俄罗斯银行，再次印证其治理架构如何服务于地缘政治。
RippleNet与XRP账本
Pumpius阐释，RippleNet及其按需流动性（ODL）系统通过XRP实现跨币种即时清算，无需预存账户。其统一API实时处理报文、清算和结算，借助XRP桥接资产，交易可在数秒完成，彻底摆脱代理银行链的束缚。
XRP账本（XRPL）被描述为架构中立、去中心化的公有区块链，原生资产XRP提供透明可审计的、无地域限制的清算方案。这种设计从根本上瓦解了SWIFT治理模式中西方当局的权力垄断。
未来征途
SWIFT目前正迁移至ISO 20022报文标准，旧版MT报文将在2025年底全面停用。Pumpius指出，这种对数十年陈旧基础设施的渐进式升级，凸显传统系统适配现代需求的困境。
相比之下，RippleNet与XRP账本提供全球金融清算的"终极形态"。随着市场对快速、可审计、地缘中立的支付基础设施需求增长，其框架既能降低对政治咽喉要道的依赖，又超越单纯报文传递实现效率革命。
文末Pumpius强调，RippleNet与XRP并非SWIFT替代品，而是为实时价值转移设计的本质革新。在全球支付路线持续碎片化的当下，这种区分对金融机构探索代币化流动性和清算技术具有深远意义。
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